Requisitos para un préstamo en Honduras (y cómo aumentar tus posibilidades de aprobación)

Te animaste a buscar un préstamo, pero solo de pensar en “constancias, RTN, recibos y formularios” ya te duele la cabeza. Tranquilo: en realidad, la mayoría de instituciones piden cosas muy parecidas.

En este blog te explicamos qué requisitos se piden para un préstamo en Honduras, qué mira realmente la institución al analizar tu solicitud y qué puedes hacer para aumentar tus probabilidades de aprobación.

1. Requisitos básicos para solicitar un préstamo

Cada banco o financiera tiene su propia lista, pero la mayoría coincide en algunos puntos estándar:

1. Documento de identidad vigente (tarjeta de identidad o documento de residente).

2. RTN numérico (para temas tributarios y contractuales).

3. Comprobante de ingresos:

   • Constancia de trabajo con detalle de salario y deducciones, o

   • Recibos de planilla, o

   • Estados financieros / estados de cuenta si eres independiente.

4. Comprobante de domicilio, como recibo de agua, luz o teléfono.

5. Solicitud de crédito debidamente llena y firmada, donde se registran tus datos, monto solicitado y destino del crédito.

Dependiendo del tipo de préstamo (vivienda, auto, microempresa), pueden solicitar documentos adicionales: cotización del bien, escrituras, garantías, etc.

2. Checklist rápido: ¿qué llevar si eres asalariado?

Si trabajas bajo relación de dependencia, típicamente te pedirán:

• Fotocopia de identidad.

• RTN numérico.

• Constancia de trabajo original, con:

  • Cargo,

  • Antigüedad,

  • Salario base,

  • Deducciones.

• Copia del último recibo de salario (a veces varios meses).

• Recibo de servicio público para comprobar domicilio.

• Referencias personales o comerciales (en algunos casos).

Consejo: Llega con todas las copias listas; eso acelera el proceso y da buena impresión.

3. Checklist si eres emprendedor o independiente

Si tenés un negocio propio, vendés por tu cuenta o sos profesional independiente, los documentos cambian un poco:

• Fotocopia de identidad y RTN.

• Detalle de tu negocio: giro, tiempo de operar, ubicación.

• Estados de cuenta bancarios de los últimos 3–6 meses (para demostrar flujo de ingresos).

• Inventarios, registros de ventas o libros contables sencillos.

• Recibo de servicios públicos del local o de tu casa (según corresponda).

• En algunos casos, garantías: prenda de vehículo, hipoteca u otra.

Programas enfocadas en microempresa, como PROGRESE, entienden que muchos negocios funcionan de forma informal y dan más peso al historial real del negocio y a visitas de campo.

4. Qué revisa la institución cuando analiza tu solicitud

Más allá de los papeles, estas son las cosas que realmente se analizan:

4.1 Tu nivel de endeudamiento

Se calcula qué porcentaje de tu ingreso ya está comprometido con otras deudas (tarjetas, préstamos, etc.). Una buena práctica es no superar el 35 % de tus ingresos netos en pagos de deudas totales.

4.2 Tu historial crediticio

Si has tenido préstamos o tarjetas antes, se revisa si pagaste a tiempo, si tuviste atrasos frecuentes o si estás en mora. Un historial limpio te abre muchas puertas; uno manchado no te cierra todas, pero sí complica montos y condiciones.

4.3 Estabilidad de ingresos

No se trata solo de cuánto ganás, sino de qué tan estable es ese ingreso: antigüedad en el trabajo, tiempo con el negocio, variaciones fuertes de mes a mes, etc.

4.4 Garantías y respaldo

Para montos grandes, algunas entidades piden garantías (hipoteca, prenda de vehículo, codeudor). En montos pequeños o microcréditos, el enfoque suele estar más en tu flujo de caja y tu comportamiento de pago.

5. Errores comunes que hacen que te nieguen un préstamo

1. No decir toda la verdad sobre tus deudas actuales. La institución lo verá en los burós.

2. Solicitar más de lo que realmente podés pagar, solo porque “la cuota se mira pequeña”.

3. Presentar documentos incompletos o desactualizados.

4. Historial de atrasos constantes sin mostrar disposición a mejorar.

5. No poder explicar con claridad en qué vas a usar el dinero.

6. Cómo aumentar tus probabilidades de aprobación

Aquí van acciones concretas que podés empezar hoy mismo:

• Ordená tus deudas actuales. Si podés, consolida varias deudas pequeñas en una sola, con mejor CAT.

• Paga puntualmente durante varios meses antes de solicitar un nuevo crédito; eso mejora tu perfil.

• Ahorra una pequeña prima o colchón, aun si el préstamo no la exige; muestra disciplina financiera.

• Prepara toda la documentación con tiempo y revisa que los nombres, montos y fechas coincidan.

• Simula tu cuota: proyecta cuánto pagarías al mes y verifica que tu presupuesto aguanta sin sacrificar necesidades básicas.

7. Si eres microempresario: por qué PROGRESE puede ser tu mejor aliado

Si tenés una pulpería, vendés ropa, manejás un taller, trabajás en el campo o estás arrancando una microempresa, es posible que un banco tradicional no entienda del todo la realidad de tu negocio.

Ahí es donde entra PROGRESE:

• Se enfoca en emprendedores urbanos de Tegucigalpa y en zonas rurales del centro y occidente del país.

• Ofrece microcréditos adaptados al ciclo de tu negocio (mercado, agro, comercio, servicios).

• Complementa el crédito con asesoría, educación financiera básica y seguimiento.

Además, con el portal financiero de PROGRESE puedes consultar tu estado de cuenta, cuotas pendientes y realizar pagos en línea desde tu celular, lo que te ayuda a no atrasarte y cuidar tu historial de crédito.

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